任意整理をするメリットやデメリットは多くのサイトで詳しく説明していますよね？
しかし、実際にやってみて本当に良かったのか？それとも後悔したのか？
それはやった本人にしかわかりませんし、そんな体験者の声を知りたいと思うはずです。
そこで、私が任意整理をしてやってよかったことと苦労したことについてまとめてみましたので、参考していただければと思います。
20代の時にギャンブルで300万円の借金を抱えてしまい任意整理を借金を完済。現在は妻と子供3人と一緒に幸せに暮らしています。
- 私の借金は減額できるの？
- 少しでも返済を楽にしたい
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目次
任意整理してよかったと思うとこ
- 月々約4万円の減額。返済が楽になった
- 任意整理をしたことが親に知られることはなかった。
- 何も失うものはなかった
- 完済というゴールが見え前向きになることができた。
月々4万円の減額。返済が楽になった
任意整理をする前の私の状況
| 職業 | 看護師 |
|---|---|
| 月々の給料 | 20万円 |
| 家賃 | 5万円 |
| 車ローン | 3万円 |
| 消費者金融 | アイフル100万円 レイク180万円 エポスカード20万円 |
| 月々の返済額 | 10万円 |
手取りが20万円だった私は、そこから毎月の固定費を引いた状況で10万円の返済をするのは困難でした。
利息の引き直し計算をして20万円の減額。それに、今後払う利息を免除してもらい4年の返済期間で和解できました。
すると、月々の返済が10万円→5万円8千円になったのです。
もし、過払い金が多くあれば元金が大幅に減額できたり、場合によってはチャラになる可能性もあります。
しかし、過払い金がなかったとしても、私のように利息を免除してもらい長期返済で和解できれば、返済の負担を軽くすることができると思います。
任意整理をしたことが親に知られることはなかった
職場の人も親も未だに知りません。
私が任意整理を選んだ理由の1つは、絶対に親には知られたくなかったからです。
私が小さい頃に父親が亡くなって、母親は女手一つで頑張って育ててくれました。悪さばかりし親に迷惑をかけてきた私が、看護師になったことを母親は心から喜んでくれました。
そんな母親に対して
「ギャンブルで300万円も借金をして任意整理をした」なんて絶対に知られたくなかったのです。
ただ、ブラックリストに登録されるため、大きな買い物をするとき(例えば、住宅を購入する)などにローンが組めないと追求され、知られてしまう可能性があるとは思いました。
ただ、知られてしまうリスクさえ回避できれば、誰にも知られずに借金問題を解決できるはずですので、旦那さんに内緒で解決したい専業主婦などに任意整理はおすすめな方法だと思います。
何も失うことはなかった
私は、ギャンブルで作った借金以外にも車のローンを返済中でした。
もし、自己破産や個人再生を選択した場合、すべての借金が対象となるため、ローン中の車は没収されてしまいます。
しかし、任意整理は整理する対象を選ぶことができるので、車のローンを対象からはずし没収されずにすみました。
でも、車のローンと任意整理の返済との両立は大変だったんじゃないんですか？
副業して返済のたしにしてましたし。
このように誰だって手放したくないものはあるはずです。これってすごく任意整理をするメリットだと思うんですよ。
完済というゴールが見え、前向きになることができた
借金の返済で苦しんでるときって、仕事の時もプライベートの時も常にお金のことばかり考えていまうんです。
どうすればお金が手に入るかのか、汚い話し犯罪まで考えてしまうこともありました。
平気で嘘をついてお金を借りるようになるし、そんな自分に嫌気がさしてもどうにもならないし。
そうなると、精神的に追いつめられ人と会うことを避けるよになっていくんです。
家族がいれば、子供に好きなことをさせてあげれなかったり、食べたいものを腹いっぱい食べてさせてあげられない。
夏休みに旅行に連れて行ってあげることもできない。
お金のことで、いつも喧嘩ばかり。
そんな不甲斐なさをきっと抱えているはずです。
また、完済というゴールが見えた私は精神的負担から解放され、全てのことに前向きになることができました。必然的に笑うことも増えたと思いますね。
返済の足しにするために副業も始めましたし、貯金もすることもできました
人間目標ができれば頑張れるんだな〜と心から思いました。。
返済に対して前向きになることができ、落ちついた生活を取り戻すことができる。
これが任意整理をして1番よかったことだと思います。
任意整理をして苦労したこと
任意整理は無理なく返済できるようにしていく手続きです。おおむね3〜5年かけて返していくため、過払い金による大幅な減額がないと正直返済は大変だとは思います。
しかし、明確なゴールが見えるようになるため返済に対しても意欲的になることができるはずです。
生活費のためや浪費など借金をした理由は様々だと思います。
ただ、同じ間違いを繰り返さないためにも、自分の生活を見直し根本的に変えるように行動を起こすことが必要です。
- ギャンブルが原因であればギャンブルを止める努力をする
- 浪費が原因であれば節約を心がける
私の場合ギャンブルが原因だったので、彼女(現在の妻)にキャッシュカードも通帳も預けてお金の管理をしてもらいました。
いきなり生活を変えるのは難しいですが、それでも任意整理をきっかけに、これからの自分を変えていく行動や意識が、すごく大切だと思います。
そうすれば、返済が大変でも必ず完済できると私は思うのです。
任意整理を考えているあなたに私からのアドバイス
借金の返済が苦しいと感じているなら、1日でも早く相談すること。
相談するなら、債務整理に強い専門家に依頼することですね。
借金って誰にも言えずに1人で抱えてしまうことが多いと思います。
かなりやばい状況とわかっていても、債務整理をすることに対しての抵抗から「まだ大丈夫」「まだなんとかなる」と逃げてしまうんですよね。
そうなると、さらに状況が悪化して残された選択肢が自己破産しかないことになりかねません。
「もっと早くに来れば、まだ選択肢があったのに…」とならないためにも、1日でも早く専門家に相談した方が絶対にいいです。
そして、もう1つ。
専門家に相談する場合は債務整理に強い法律事務所を選ぶことも大切です。
例えば、足を骨折しているのに耳鼻科で診察を受けて治療したいと思いますか？法律事務所も病院と一緒で、専門分野があります。
任意整理は、裁判所を通さず貸金業界との直接交渉となるため、経験が豊富な事務所であれば様々な状況に対応でき有利に進めてくれるはずです。
もし、任意整理が難しかったとしても、きっとあなたにあった最適な解決方法を提案してくれると思います。
まとめ
任意整理について振り返ってみましたが、今でも「あの時任意整理をやってよかった」と思っています。
任意整理と聞くとネガティブなイメージから、一歩が踏み出せない人は多いと思います。
しかし、悩んでも悩んでも借金がなくなることはありません。
あなたが、その一歩を踏み出す勇気をもつことができれば、借金問題は必ず解決することができます。
そして借金に苦しみ悩んだことも貴重な人生の経験となり、いつかは笑い話しになるときがきっと来るはずです。
自分の人生をやり直し、家族や子供の未来のためにも、勇気を持って一歩踏み出してみませんか？
